想在台股市場翻滾，成為股市高手？ 很多人聽到「信用交易」就覺得很厲害，好像只要用「信用」就能輕鬆賺大錢。但真的這麼簡單嗎？今天就來聊聊這個很多新手投資人感到好奇的議題：幾歲可以開信用戶？
先別急著開戶，先搞懂什麼是「信用交易」
在台股市場中，信用交易指的是利用證券商的資金進行股票買賣，換句話說，就是「借錢炒股」。開立信用戶後，你可以使用證券商提供的資金，購買超出自己資金所能負擔的股票，也就是俗稱的「融資」或「融券」。
聽起來很爽？別急著沾沾自喜，信用交易可是有風險的！
融資： 就像跟銀行貸款一樣，你必須支付利息，並且要承受「追繳」的風險。如果股票價格下跌，你的股票市值就會下降，證券商有權要求你追加保證金，否則就會強制賣出你的股票來償還借款。這就好比你借了銀行100萬買股票，結果股票跌到只剩下50萬，銀行就會要求你補足差額的50萬，否則就把你的股票拿去賣掉還債。
融券： 就像借股票賣出，賺取價差。但如果股票價格上漲，你就要承受「無限損失」的風險，因為你必須以更高的價格買回股票來還給證券商。假設你借了100張股票賣出，當時價格是100元，結果股票漲到200元，你就必須以200元買回100張股票才能還給證券商，損失了100元。
所以，開立信用戶真的有那麼好嗎？ 答案是：見仁見智！ 就像一把雙刃劍，用得好可以讓你賺取高額報酬，用不好則會讓你血本無歸。
開立信用戶的優點
- 放大槓桿： 可以用較少的資金操作更多的股票，提高投資報酬率。例如，你只有10萬元，但想要買100張股票，市值100萬元，就可以利用融資借款90萬，以10萬元資金操作100萬元的股票。
- 逢低買進： 可以利用融資買進低價股票，等待股價反彈獲利。當你認為某支股票即將上漲，但手頭資金不足時，可以透過融資借款買進，等待股價上漲後賣出獲利。
- 高空獲利： 可以利用融券賣出高價股票，等待股價下跌獲利。當你認為某支股票即將下跌，可以透過融券賣出，等待股價下跌後買回股票還給證券商，賺取價差。
開立信用戶的缺點
- 風險極高： 槓桿放大，虧損也會放大，甚至可能面臨巨額虧損。就像你用10萬元資金操作100萬元的股票，如果股票下跌10%，你就會虧損10萬元，相當於你的全部資金都賠掉了。
- 追繳壓力： 股票價格下跌時，可能會面臨證券商的追繳壓力，甚至被強制賣出股票。這就像你借了銀行100萬，結果股票跌到只剩50萬，銀行就會要求你補足差額，否則就會強制賣出你的股票來還債。
- 利息成本： 融資利息會增加投資成本，降低投資報酬率。如果你借了100萬進行融資，每天的利息可能是1000元，這會讓你原本的報酬率降低，甚至變成虧損。
想開信用戶？先看看你夠不夠格！
開立信用戶需要滿足以下條件：
| 條件 | 內容 |
|---|---|
| 年齡 | 必須年滿20歲，且具備行為能力的中華民國國民。 |
| 開戶時間 | 必須在任何證券商開戶滿3個月以上。 |
| 交易記錄 | 近一年內至少有10筆交易以上，共累計成交金額須達所申請額度之50%。 |
注意：
- 證券商有權拒絕你的信用戶申請，例如你的信用評分不佳、交易紀錄不足等等。如果你曾經有過違約紀錄、信用不良，或者交易經驗不足，證券商可能不願意提供你信用交易服務。
- 即使你滿足了開立信用戶的條件，也不代表你適合進行信用交易。信用交易需要你具備一定的投資經驗、風險承受能力和資金管理能力。如果你對市場不熟悉，或者容易受到市場波動的影響，建議你還是先從股票投資開始。
- 建議你做好充分的功課，瞭解信用交易的風險，並根據自身狀況做出明智的選擇。不要被「信用交易可以讓你快速致富」的誘惑所迷惑，盲目地投入資金。
還想學更多？
- 信用交易適合哪些人？ 信用交易適合具備一定投資經驗，並且熟悉風險管理的投資人。如果你對市場有一定程度的瞭解，並且能夠承受一定程度的風險，信用交易可以幫助你放大報酬。
- 新手投資人要怎麼入門？ 新手投資人建議從股票投資開始，瞭解市場的基本運作，再慢慢學習信用交易。不要急著開立信用戶，先從基本的股票投資開始，學習市場的運作方式，瞭解如何分析股票，累積一定的投資經驗。
- 有哪些開戶推薦？ 各大證券商都有提供信用交易服務，建議你選擇信譽良好、服務完善的證券商。選擇證券商時，可以參考證券商的信譽、服務品質、交易平臺以及手續費等因素。
FAQ 常見問題
Q1：我沒有交易經驗可以開信用戶嗎？
A1：建議你先累積一定的交易經驗，瞭解市場運作，再考慮是否開立信用戶。不要因為看到別人利用信用交易賺錢，就急著開戶。
Q2：開信用戶需要繳多少錢？
A2：不同的證券商有不同的開戶費用，建議你詢問證券商瞭解詳細資訊。有些證券商可能會有開戶費用，或者需要繳納一定的保證金。
Q3：如何降低信用交易的風險？
A3：建議你做好風險管理，設定止損點，並且不要過度借款。設定止損點可以幫助你在股票價格下跌時及時止損，降低虧損。不要過度借款，要保持一定的資金餘裕，避免因追繳而被強制賣出股票。
總結
信用交易就像一把雙刃劍，用得好可以讓你賺取高額報酬，用不好則會讓你血本無歸。 建議你根據自身狀況、風險承受度以及投資目標，做出明智的選擇。如果你的風險承受度較低，或者對市場不熟悉，建議你還是先從股票投資開始，不要急著開立信用戶。
