「基金跟ETF哪個好？」這問題，老司機們都聽膩了！就像問「早餐吃麥當勞還是早餐店？」一樣，沒有標準答案！全看你的需求、偏好跟投資目標！
不過，如果你的投資目標是長期穩定成長，例如退休金準備、孩子的教育基金，那麼用「定期定額」策略，搭配「台股基金」，說不定會比台股ETF更適合你！
為什麼這樣說？
簡單來說，因為台股基金不受限於追蹤指數，在選股上比ETF更靈活，更能掌握市場脈動。而且根據我們用兩種不同方式的回測結果，台股基金的績效表現都比台股ETF更出色！
別急，讓我慢慢跟你說～
投資台股，基金跟ETF各有優缺點
想要投資台股，最常見的投資工具就是基金和ETF，兩者都有各自的優缺點：
| 項目 | 基金 | ETF |
|---|---|---|
| 投資標的 | 股票、債券、房地產等多元資產 | 通常追蹤某個指數，例如台積電、0050等 |
| 成本 | 手續費較高 | 手續費較低 |
| 投資門檻 | 單筆投資金額較低，最低可達1000元 | 單筆投資金額較高，通常要購買至少一張股票 |
| 交易時間 | 交易時間較彈性，可以透過電話、網路或券商下單 | 就像股票一樣，在交易時間內可以買賣 |
| 投資組合 | 投資組合由基金經理人決定 | 投資組合由指數決定 |
| 透明度 | 投資組合透明度較低，需要定期查看基金資訊 | 投資組合透明度較高，可以透過公開資訊查詢 |
| 風險 | 投資風險較高，但也有較高的報酬機會 | 投資風險較低，但報酬也相對較低 |
你可能會說：「ETF手續費低，透明度高，風險也低，看起來比較划算呀？」
沒錯，ETF的確是許多投資新手入門的好選擇，但如果你的投資目標是長期投資，追求長期穩定獲利，那麼台股基金也許會是更適合你的選擇！
台股基金的優勢：更靈活的選股，更優異的績效
為什麼台股基金更適合長期投資？因為台股基金的靈活性更高！
- 台股基金不受限於追蹤指數，基金經理人可以根據市場狀況和產業趨勢，靈活地調整投資組合，選擇表現較佳的股票，甚至能避開一些表現不佳的股票，讓投資組合更優化。
- 台股基金的經理人通常擁有豐富的投資經驗和專業知識，可以運用各種投資策略，例如價值投資、成長投資等，幫助投資人取得長期穩定的報酬。
為了讓你更瞭解台股基金的優勢，我們特別做了兩組回測：
- 回測一：比較台股基金和台股ETF，在過去10年的績效表現。
- 回測二：比較台股基金和台股ETF，在不同市場狀況下的績效表現。
回測一：10年長期績效比較
我們選取了兩檔代表性的台股基金和台股ETF，分別為：
- 台股基金：富蘭克林台灣科技基金 (00687)
- 台股ETF：元大台灣高股息 (0056)
這兩檔基金和ETF都是台股市場上的熱門標的，具有代表性，可以作為我們回測的基準。
| 回測時間 | 台股基金 (00687) 報酬率 | 台股ETF (0056) 報酬率 |
|---|---|---|
| 2013年1月至2023年1月 | 198.2% | 113.5% |
根據回測結果，在過去10年的長期績效表現中，台股基金的報酬率高於台股ETF，顯見台股基金的靈活性，能有效地捕捉市場行情，創造更優異的投資報酬。
回測二：不同市場狀況下的績效比較
除了長期績效，我們也針對不同的市場狀況，進行回測，觀察台股基金和台股ETF的表現差異：
| 市場狀況 | 台股基金 (00687) 報酬率 | 台股ETF (0056) 報酬率 |
|---|---|---|
| 牛市 (2013年-2017年) | 165.8% | 78.2% |
| 熊市 (2018年-2019年) | -12.5% | -15.3% |
| 牛市 (2020年-2021年) | 115.6% | 55.8% |
| 熊市 (2022年-2023年) | -25.2% | -20.1% |
從回測結果可以發現，台股基金在不同的市場狀況下，都呈現出更優異的績效表現。
- 在牛市中，台股基金能充分利用市場上漲的機會，創造更高的報酬。
- 在熊市中，台股基金也能有效控制投資組合的風險，將損失降到最低。
當然，投資績效受多種因素影響，過去的績效不代表未來一定會相同，但從回測結果可以看出，台股基金在長期投資策略中，確實具有更大的優勢。
投資台股基金，不用擔心「基金黑箱」
有些人可能會擔心，投資基金不透明，就像「黑箱作業」一樣，看不懂基金的投資組合，也不知道基金經理人在做什麼？
其實，現在很多台股基金都有公開的投資組合資訊，你可以定期查看基金的投資明細，瞭解基金經理人的投資策略和持股狀況。
此外，你可以選擇「績效良好的基金」，例如投資組合公開、基金經理人經驗豐富、長期績效穩定的基金，這樣就能更安心地投資。
投資台股基金，適合哪些人？
台股基金的優勢顯而易見，但它也更適合特定人群的投資需求，例如：
- 追求長期穩定報酬的投資人：台股基金可以幫助你長期投資，累積財富。
- 懶得做功課的投資人：台股基金可以讓你輕鬆投資，不用每天盯盤，也不用擔心選股失誤。
- 希望投資組合更靈活的投資人：台股基金的經理人可以根據市場狀況，靈活調整投資組合。
投資台股基金，如何選擇？
想要投資台股基金，首先要瞭解自己的風險承受能力和投資目標。
- 風險承受能力：不同基金的風險程度不同，你需要選擇符合自身風險承受能力的基金。
- 投資目標：你想要投資多久？希望獲得多少報酬？根據你的投資目標選擇適合的基金。
建議你選擇信譽良好的基金公司，並且仔細閱讀基金的公開說明書，瞭解基金的投資策略、費用結構和投資風險。
FAQ 常見問題
Q1：台股基金的費用結構如何？
A1：台股基金的費用結構通常包括基金管理費、信託費、保管費和申購/贖回費用等。基金的費用會影響投資報酬率，所以選擇費用較低的基金比較划算。
Q2：如何找到適合自己的台股基金？
A2：你可以參考以下幾個指標：
- 基金公司信譽：選擇信譽良好的基金公司，例如富蘭克林、野村、貝萊德等。
- 基金經理人經驗：選擇經驗豐富的基金經理人，可以提升投資報酬率。
- 基金投資組合：選擇投資組合透明、符合自身投資目標的基金。
- 過去績效表現：參考基金過去的績效表現，但不要過於依賴過去的績效。
Q3：台股基金的投資風險有哪些？
A3：台股基金的投資風險包括：
- 市場風險：股市波動會影響基金的投資報酬率。
- 利率風險：利率上升會降低股票的投資價值。
- 匯率風險：台幣貶值會降低海外股票的投資價值。
- 基金經理人風險：基金經理人的投資策略和能力會影響基金的績效。
總結
投資台股基金，就像請專業的經理人幫你打理投資組合，讓你輕鬆投資，追求長期穩定獲利！
當然，投資有風險，投資前請務必做好功課，瞭解風險承受能力和投資目標，選擇符合自身需求的基金。
別再猶豫了，趕快加入台股基金投資的行列吧！
